Comprar ou arrendar casa: qual a melhor opção?

Comprar ou arrendar casa? Esta é uma questão muito presente no pensamento de muitos portugueses.

Sabia que, segundo as estatísticas da União Europeia, 77,3% dos portugueses é proprietário da sua própria casa?

De facto, não existe uma fórmula que nos indique a decisão mais acertada a tomar, depende muito da situação económica de cada pessoa. Podemos, no entanto, fazer algumas contas e enumerar algumas vantagens e desvantagens de comprar ou arrendar um imóvel, mas o melhor será sempre recorrer a um intermediário de crédito, como a Certezza no crédito, para o ajudar a analisar o seu perfil económico.

Comprar casa:

Vantagens

• Construção de um património, ao comprar casa está a investir em algo que irá ser seu e poderá vender com lucro ou colocar no mercado de arrendamento;
• Não está dependente de contratos com senhorios, podendo assim realizar obras que considere necessárias para melhorar a habitação;
• Valor a pagar pelo financiamento mais baixo que as rendas do arrendamento;
• Melhor opção para casais que tenham uma situação laboral mais estável.

Desvantagens

• Tem que suportar vários custos: Imposto Municipal sobre Imóveis (IMI) pago anualmente ou o Imposto Municipal sobre a Transmissão Onerosa de Imóveis (IMT) pago no ato de compra, gastos em obras de melhorias e manutenção, condomínio e seguros;
• Pode acontecer que o imóvel desvalorize;
• Comprar casa implica ter uma boa almofada financeira para suportar os custos do processo e entrada inicial.

Arrendar casa:

Vantagens

• Não tem que assumir responsabilidades como impostos, custos de manutenção, condomínios ou seguros obrigatórios, uma vez que estas são, por lei, uma responsabilidade do proprietário;
• Traz liberdade e facilidade em trocar de casa;
• Arrendar é a opção mais indicada para jovens em início de carreira que não conseguem juntar dinheiro para a entrada inicial ou para quem tem uma profissão que implique mobilidade;
• Pode ser a escolha acertada quando as taxas de juro estão elevadas;
• A única obrigação enquanto arrendatário passa por pagar a renda ou, eventualmente, parte ou a totalidade das obras.

Desvantagens:

• Tem de responder ao senhorio. Ou seja, qualquer alteração tem que ser comunicada e autorizada pelo senhorio;
• Está a investir em algo que nunca irá ser seu;
• Pode ser obrigado a mudar-se, quer pelo término do contrato ou caso o senhorio opte por não fazer um novo contrato;
• Pode acabar por gastar mais dinheiro do que se comprasse casa.

Vamos a contas

Para fazer as contas, consideramos um apartamento T2 com um valor de venda de 150 000€ e uma renda de 900€/mês e uma caução inicial de dois meses de renda, partimos para efeitos de comparação que o valor da renda não sofre alterações durante 30 anos.

a) Custos para compra de imóvel de 150 000€ a 30 anos:

• Custos iniciais:

Entrada do imóvel: 30 000€

Custos notariais: 700€

IMT: 3 000€

Imposto do selo sobre a aquisição: 1 200€

Comissões iniciais do crédito: 800€

Imposto do selo sobre o crédito: 900€

Total: 36 600€

• Custos subsequentes:

Amortização crédito: 120 000€

Juros suportados: 18 950€

Seguro de vida: 12 000€

Seguro multirriscos-habitação: 6 000€

IMI: 15 000€

Condomínio: 18 000€

Subtotal: 189 950€

• Custos totais ao fim de 30 anos: 226 550€

b) Custos a 30 anos (para renda mensal de 900€):

• Custos iniciais:

Caução (duas rendas): 1 800€

• Custos subsequentes:

Rendas: 322 200€

Benefício fiscal: – 15 060€

• Custos totais ao fim de 30 anos: 308 940€

Fazendo as contas, neste caso, a compra do imóvel oferece-nos uma poupança de cerca de 82 390€, sendo que no fim dos 30 anos o imóvel fica como património da família, ao contrário do arrendamento que será sempre propriedade do senhorio.

Faça as contas e se ainda assim tiver dúvidas e precise de ajuda na sua análise financeira pode sempre contar com o know-how e o apoio da Certezza no crédito, sem custos e sem compromisso.